Simulateur PEA

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Simulateur PEA : Optimisez vos investissements

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Vous souhaitez calculer le rendement potentiel de votre Plan d’Épargne en Actions (PEA) ?

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Avec notre simulateur PEA en ligne, vous pouvez :

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• estimer vos gains en fonction de votre capital initial et de vos versements réguliers,
• tester différents taux de rendement,
• mesurer l’impact de la durée de détention sur la fiscalité,
• comparer votre PEA avec d’autres placements (assurance-vie, compte-titres…).

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Projection du PEA et fiscalité automatique selon l'ancienneté du plan:

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Comment fonctionne notre simulateur PEA ?

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Notre simulateur PEA a été conçu pour être simple, rapide et accessible à tous, même si vous n’êtes pas un expert en finance. En quelques clics, vous pouvez obtenir une projection claire de vos gains potentiels.

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Voici les étapes :

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Indiquez votre capital de départ : il s’agit du versement initial que vous souhaitez placer sur votre PEA.

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Ajoutez vos versements mensuels : choisissez le montant que vous êtes prêt à investir régulièrement, afin de lisser votre effort d’épargne.

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Sélectionnez une durée de placement : 5, 10, 15 ou 20 ans… vous visualisez ainsi l’impact du temps sur la performance de votre PEA.

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Choisissez un pourcentage de rendement annuel : prudent, équilibré ou dynamique selon votre tolérance au risque et votre espèrance de gain.

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Lancez la simulation : le simulateur calcule alors la valeur future de votre épargne, vos gains potentiels et les économies fiscales liées au PEA.

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👉 En quelques segondes, vous avez une estimation personnalisée qui vous aide à mieux comprendre comment faire fructifier votre patrimoine grâce au Plan d’Épargne en Actions.

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Pourquoi utiliser un simulateur PEA ?

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Un simulateur PEA est bien plus qu’un simple calculateur : c’est un outil d’aide à la décision. Il vous permet de visualiser l’évolution de votre épargne dans le temps et de comparer plusieurs stratégies avant de vous lancer.

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Concrètement, grâce à la simulation, vous pouvez répondre à des questions très concrètes comme :

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• Que deviendront 20 000 € investis aujourd’hui avec un rendement moyen de 5 % sur 10 ans au sein du PEA?

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• Quel capital puis-je espérer si je place 300 € par mois pendant 15 ans ?

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• Quel est le véritable impact fiscal si je conserve mon PEA plus de 5 ans ?

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En utilisant un simulateur PEA, vous évitez de naviguer à l’aveugle : vous obtenez une vision claire, chiffrée et personnalisée de vos choix d’investissement.

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Cela vous permet d’investir en toute sérénité et d’adapter votre stratégie à vos projets de vie (préparer la retraite, financer un projet, transmettre un capital).

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Qu’est-ce qu’un PEA ?

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Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un produit d’épargne réglementé qui permet aux particuliers d’investir en actions d’entreprises européennes ainsi que dans certains fonds comme les OPCVM ou les ETF. C’est un outil puissant pour développer son patrimoine tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.

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Il existe aujourd’hui plusieurs types de PEA, adaptés à différents profils d’épargnants :

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PEA bancaire

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Le PEA bancaire est le plus répandu. Il se compose d’un compte-titres associé à un compte espèces. L’épargnant gère lui-même ses investissements (achats et ventes d’actions, d’ETF ou de fonds). C’est une formule idéale pour ceux qui veulent garder la main sur la gestion de leur portefeuille.

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PEA assurance

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Le PEA assurance est souscrit auprès d’une compagnie d’assurances. Le capital est investi dans des unités de compte (fonds, OPCVM, ETF). L’épargnant peut déléguer tout ou partie de la gestion à un professionnel, ce qui rend ce support intéressant pour ceux qui recherchent une gestion plus encadrée.

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PEA-PME

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Le PEA-PME est destiné à financer les petites et moyennes entreprises ainsi que les entreprises de taille intermédiaire (ETI). Il permet d’investir dans des sociétés moins cotées mais potentiellement dynamiques. Son plafond est fixé à 75 000 €, en complément du plafond du PEA classique (150 000 €). Cumulés, ils offrent donc un potentiel de versement allant jusqu’à 225 000 €.

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PEA Jeunes

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Le PEA Jeunes a été créé pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il reprend le fonctionnement du PEA classique, mais avec un plafond réduit à 20 000 €. C’est une excellente solution pour initier les jeunes adultes à l’investissement boursier tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux du PEA. À son échéance, le PEA Jeunes est automatiquement transformé en PEA classique.

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Les principaux avantages du PEA

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• Une fiscalité attractive : après 5 ans de détention, les gains réalisés (plus-values et dividendes réinvestis) sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restant dus.

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• Des plafonds d’investissement élevés : jusqu’à 150 000 € pour un PEA classique, et 75 000 € pour un PEA-PME, soit 225 000 € cumulés.

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• Une grande souplesse : vous pouvez commencer petit, grâce à des versements mensuels adaptés à votre budget, et ajuster au fil du temps.

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👉 Le PEA combine ainsi performance potentielle, optimisation fiscale et liberté de gestion, ce qui en fait un pilier incontournable de toute stratégie patrimoniale à long terme.