.png)
Une assurance vie est avant tout un contrat d’épargne à moyen et long terme souscrit auprès d’un assureur. En contrepartie de primes (versements libres ou programmés), votre argent est investi sur différents supports :
Contrairement à une idée reçue, l’assurance vie n’est pas réservée à la succession : vous pouvez effectuer des retraits (rachats partiels ou totaux) à tout moment. C’est un contrat d’assurance vie multisupport qui combine souplesse, diversification et avantages fiscaux.
👉 L’assurance vie est donc bien plus qu’un simple contrat décès : c’est un outil patrimonial avantageux qui vous aide à investir, protéger et transmettre.
{{text-rich}}
💡 Stratégie d’épargne : avant 50 ans, privilégiez une part importante en UC pour investir et dynamiser votre plan d’épargne. Après 60 ans, sécurisez davantage votre contrat d’assurance avec les fonds en euros.
La fiscalité dépend de la durée du contrat :
👉 Exemple : avec 20 000 € de gains rachetés après 8 ans, un couple ne sera imposé que sur 10 800 € à 24,70%, soit une économie importante.
👉 C’est pourquoi on recommande d’ouvrir et d’alimenter son contrat avant 70 ans pour optimiser sa transmission.
👩 Marie, 65 ans, a versé 200 000 € sur son assurance vie avant ses 70 ans, désignant ses deux enfants comme bénéficiaires.
Au décès, le contrat vaut 300 000 € (100 000 € de plus-values).
La clause bénéficiaire permet de désigner librement qui touchera le capital au décès.
Exemples :
⚠️ Erreur fréquente : ne désigner que le conjoint (déjà exonéré), ce qui “gâche” l’abattement de 152 500 € prévu pour d’autres bénéficiaires.
Fiscalité avantageuse après 8 ans.
Transmission facilitée avec des abattements puissants.
Flexibilité : disponible à tout moment.
Diversification : fonds euros + unités de compte.
Outil patrimonial incontournable.
L’assurance vie est bien plus qu’un simple produit d’épargne : c’est un véritable couteau suisse patrimonial. Elle permet à la fois de se constituer une épargne, de générer des revenus complémentaires, d’optimiser sa fiscalité et de transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions.
👉 Il est indispensable d’en détenir au moins un contrat, ouvert tôt et bien structuré.
📞 Pour savoir comment l’intégrer à votre stratégie patrimoniale, réalisez un bilan complet avec un conseiller en gestion de patrimoine. Vous saurez comment adapter vos versements, vos supports et votre clause bénéficiaire à vos objectifs personnels.
.avif){kind=avatar}
À votre écoute
.jpg)
.avif)
.jpg)