L'assurance vie est-elle un bon placement

Avec plus de 1 900 milliards d’euros d’encours, l’assurance vie est sans conteste le placement financier préféré des Français. Près de 40 % de l’épargne financière nationale y est logée, devant le Livret A, le PEL ou encore le PEA. Pourtant, face à la baisse progressive des rendements du fonds en euros et à la concurrence d’autres solutions comme le PER, les SCPI ou le PEA, une question persiste : l’assurance vie est-elle encore un bon placement en 2025 ?

La réponse n’est pas aussi tranchée qu’un simple « oui » ou « non ». Comme tout outil patrimonial, l’assurance vie a des forces, mais aussi des limites. Tout dépend de l’usage que l’on en fait, de son horizon de placement et de ses objectifs financiers.

‍

👉 Alors, l’assurance vie est-elle un bon placement ? La réponse est oui, mais sous conditions :

• Vous investissez sur le long terme (au moins 8 ans).
• Vous diversifiez entre fonds en euros et unités de compte ou uniquement unités de compte.
• Vous choisissez un contrat compétitif avec des frais réduits.
• Vous adaptez l’allocation à vos objectifs (sécurité, retraite, transmission, croissance).

En d’autres termes, l’assurance vie doit être bien sélectionnée pour être le plus rentable et c’est l’un des plus polyvalents et fiscalement avantageux pour les épargnants français.

‍

L’assurance vie est-elle un bon placement à court terme ?

👉 Ce n’est pas le support le plus adapté au court terme.

L’assurance vie n’est pas conçue pour accueillir une épargne de précaution ou un capital que l’on prévoit d’utiliser rapidement, sauf quelques rares cas quand le fond euro est vraiment plus rentable que le taux des livrets réglementés.

Les limites pour le court terme

‍

Les fonds en euros :

1. Sécurisés et garantis en capital,
2. Mais rendement moyen de 2 % à 3 % par an,
3. Souvent inférieur à l’inflation, ce qui entraîne une perte de pouvoir d’achat.

Les unités de compte (UC) :

1. Potentiel de rendement plus élevé (4 % à 8 % en moyenne),
2. Mais volatilité importante : sur une période courte, le risque de perte en capital est réel.

Les frais :

1. Frais d’entrée (0 à 5 %) et de gestion annuels (0,5 % à 1 %),
2. Ces frais peuvent pèsent lourd sur un placement de moins de 4 ou 5 ans.

‍

⚡ Conclusion : l’assurance vie n’est pas le meilleur placement à court terme. La plus part du temps pour un projet rapide ou une épargne de sécurité, mieux vaut privilégier un Livret A, un LDDS ou un compte à terme, qui offrent liquidité et absence de risque.

‍

{{articles-rich}}

‍

L’assurance vie est-elle un bon placement à long terme ?

👉 Oui, c’est là qu’elle prend tout son sens.

L’assurance vie devient réellement attractive quand on l’inscrit dans une stratégie long terme (8 ans et plus).

‍

Les atouts à long terme

‍

Avantage fiscal après 8 ans :

1. Abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule,
2. Et 9 200 € pour un couple sur les gains retirés.

‍

Capitalisation des intérêts :

1. Les gains non retirés sont réinvestis,
2. L’épargne croît de façon régulière grâce aux effets cumulés.

‍

Adaptabilité :

1. Fonds en euros pour sécuriser une partie de l’épargne,
2. Unités de compte pour chercher de la performance.

Transmission:

1. jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire exonérés de droits (versements avant 70 ans). mais aussi d’un abattement global de 30 500 € pour les bénéficiaires (versements après 70 ans).
2. Liberté totale : vous désignez les bénéficiaires de votre choix, même hors héritiers directs.

‍

⚡ Conclusion : à horizon 8 ans et plus, l’assurance vie est l’un des meilleurs placements financier pour faire fructifier son capital tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.

‍

Tableau comparatif : L’assurance vie est-elle un bon placement ?

‍

‍

Conclusion

👉 La réponse est oui, mais pas pour tout le monde ni pour tous les objectifs.

❌ Pas forcément le meilleur choix pour le court terme : si votre priorité est la disponibilité immédiate de l’argent sans frais ni risque, les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) ou les comptes à terme restent plus adaptés. L’assurance vie, avec ses frais d’entrée et de gestion, ainsi que son intérêt fiscal qui prend effet qu’après 8 ans, perd de sa pertinence pour les projets rapides. Cependant, un contrat en fonds euros peut s’avérer intéressant à court terme si son rendement est nettement supérieur à celui des livrets réglementés.

✅ Un excellent choix pour le long terme : c’est là que l’assurance vie révèle toute sa puissance. Que ce soit pour préparer la retraite, diversifier son patrimoine via des supports variés (fonds euros, actions, immobilier, ETF), ou encore transmettre un capital avec une fiscalité avantageuse, elle offre une souplesse et des avantages qu'aucun placement ne réunit.

💡 L’assurance vie n’est pas un produit miracle, mais plutôt une véritable boîte à outils patrimoniale. Sa force réside dans sa polyvalence : elle peut être sécuritaire ou dynamique, selon votre profil et vos choix d’investissement. Bien sélectionnée (contrat compétitif, frais réduits, supports variés) et bien gérée (diversification, arbitrages réguliers, clause bénéficiaire optimisée), elle peut devenir la pierre angulaire d’une stratégie d’épargne et d’investissement sur le long terme.

‍