Rentrée 2025 : quelles stratégies patrimoniales pour préparer l’avenir ?

Chaque rentrée est un moment propice pour faire le point sur sa situation financière et patrimoniale. Après un été marqué par les incertitudes économiques et la poursuite de la hausse des taux, beaucoup d’investisseurs se demandent : où placer son argent ? comment réduire ses impôts ? comment préparer sa retraite ?

En 2025, la gestion de patrimoine reste plus que jamais une affaire d’anticipation et de stratégie. Voici quelques pistes concrètes pour orienter vos décisions.

Prendre rendez-vous

1. Faire un état des lieux de son patrimoine

Avant même de penser à investir ou défiscaliser, il est essentiel de prendre du recul et de dresser un bilan précis :

• Quels sont vos actifs (immobilier, épargne, placements financiers) ?

• Quels sont vos passifs (emprunts, dettes) ?

• Quels sont vos projets à court, moyen et long terme (achat immobilier, retraite, transmission) ?

👉 Cet état des lieux permet de définir vos priorités. Par exemple, un jeune actif n’aura pas la même stratégie qu’un chef d’entreprise proche de la retraite.

2. Optimiser sa fiscalité dès maintenant

En 2025, la fiscalité reste au cœur des préoccupations. Le gouvernement a annoncé plusieurs ajustements, notamment sur certains dispositifs de défiscalisation. Pourtant, de nombreuses solutions restent efficaces :

• Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : toujours très intéressant pour réduire son impôt sur le revenu tout en préparant la retraite.

• L’investissement immobilier défiscalisant (Malraux, Monument Historique, déficit foncier) : un bon moyen de combiner patrimoine et avantage fiscal.

• L’assurance-vie : un outil souple, qui conserve un cadre fiscal attractif, notamment pour la transmission.

💡 Exemple : un contribuable imposé à 41 % qui verse 10 000 € sur son PER peut déduire de son revenu imposable 4 100 €

3. L’immobilier : toujours une valeur refuge

Malgré la hausse des taux de crédit, l’immobilier conserve une place centrale dans la gestion de patrimoine. En 2025, plusieurs pistes se démarquent :

• L’ancien avec travaux : il permet de créer de la valeur et d’accéder à des régimes fiscaux intéressants.

• La location meublée (LMNP) : idéale pour générer des revenus complémentaires avec une fiscalité allégée.

• Les SCPI : une solution simple pour diversifier dans l’immobilier tertiaire (bureaux, santé, logistique) sans contrainte de gestion.

👉 Conseil pratique : il est souvent pertinent de mixer immobilier physique et “pierre-papier” (SCPI, OPCI). Cela permet d’équilibrer rendement et liquidité.

4. Diversifier pour limiter les risques

Un patrimoine équilibré ne doit pas reposer sur un seul pilier. En 2025, la diversification reste un réflexe indispensable :

• Assurance-vie multisupport : associer fonds en euros sécurisés et unités de compte dynamiques.

• PEA et compte-titres : investir sur les marchés financiers avec une fiscalité avantageuse.

• Private equity : participer à l’économie réelle en soutenant des entreprises non cotées, avec un potentiel de performance plus élevé.

• Placements responsables (ISR) : de plus en plus plébiscités par les investisseurs qui veulent donner du sens à leur argent.

💡 Exemple de répartition : 40 % immobilier, 30 % assurance-vie, 20 % marchés financiers, 10 % private equity.

5. Préparer sa retraite dès aujourd’hui

Le sujet de la retraite reste sensible. Entre allongement de la durée de cotisation et incertitudes sur le système public, il devient essentiel de bâtir sa propre stratégie.

• Le PER permet de constituer un capital avec des avantages fiscaux immédiats.

• L’assurance-vie reste une excellente solution pour accumuler de l’épargne tout en gardant de la souplesse.

• L’immobilier locatif garantit des revenus complémentaires pérennes une fois à la retraite.

👉 Conseil : plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de l’effet du temps et des intérêts composés.

6. Anticiper la transmission de son patrimoine

En matière de succession, la fiscalité française reste l’une des plus élevées d’Europe. L’anticipation est donc la clé pour protéger ses proches.

Parmi les solutions possibles :

• La donation en nue-propriété, qui permet de transmettre progressivement tout en gardant l’usufruit.

• Le pacte Dutreil, pour les chefs d’entreprise, offrant une exonération de 75 % des droits de transmission.

• L’assurance-vie, qui permet de transmettre un capital hors succession avec une fiscalité allégée.

💡 Exemple : un couple avec deux enfants peut transmettre jusqu’à 800 000 € tous les 15 ans sans droits de succession, simplement en optimisant les abattements disponibles.

Conclusion : 2025, l’année de la stratégie sur-mesure

La gestion de patrimoine ne consiste pas seulement à chercher le meilleur placement. Elle demande une vision globale, tenant compte de votre situation personnelle, de vos objectifs de vie et des évolutions fiscales.

👉 En cette rentrée 2025, prenez le temps de réaliser un bilan patrimonial complet. Vous pourrez ainsi définir une stratégie adaptée : optimiser vos impôts, diversifier vos placements, préparer votre retraite et organiser la transmission de vos biens.

Chez Vaelios Patrimoine, nous accompagnons nos clients dans toutes les étapes de cette réflexion. Notre rôle est de transformer vos préoccupations patrimoniales en solutions concrètes, durables et performantes.

Prendre rendez-vous